人民银行2016年金融知识普及月支付结算知识普及
发布时间:2019-04-28 15:47


一、什么是支付结算 
 

 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入。

 


二、新型支付渠道 
 

1、个人网上银行
 

个人网上银行是指银行利用互联网技术,为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付、缴费等金融服务的网上银行服务。客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、信用卡及个人投资等金融业务。
 

2、电话银行电话
 

银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。银行客户除了拨打固定电话之外,也可使用手机接入银行语音服务系统,使用电话银行服务。

电话银行的服务功能包括:各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。
 

3、手机银行
 

手机银行业务是指利用移动电话技术为客户提供的金融服务。手机银行是网上银行的延伸,也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式,有贴身“电子钱包”之称。

手机银行提供的服务包括:账户查询、转账、缴费、外汇买卖等。
 

4、支付机构提供的互联网支付服务
 

支付机构是指取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,为收付款人提供互联网支付等资金转移服务的非金融机构。

按照支付机构提供的支付服务方式不同,互联网支付分为银行账户模式和支付账户模式。银行账户模式是指支付机构将自身系统与银行支付网关相连,付款人通过支付机构向其开户银行提交支付指令,直接将银行账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。支付账户模式是指付款人先把资金充入支付机构提供的账户,在需实际支付时,付款人直接向支付机构提交支付指令,将支付账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。

 



第三节  银行卡的种类 
 

1、信用卡:分为贷记卡和准贷记卡两类

2、借记卡:借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

3、金融IC卡:金融IC卡是由银行业金融机构或支付机构发行的,采用集成电路技术,遵循国家金融行业标准,具有消费信用、转账结算、现金存取等全部金融功能,并具有承载其他商业服务和社会管理功能的金融工具。
 

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金融IC卡又称为芯片银行卡,是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,其工作原理类似于微型计算机,能够同时处理多种功能,为持卡人提供一卡多用的便利。
 

4、金融IC卡与传统磁条卡相比较的优势

一是安全性更高。金融IC卡具备的高安全性极大的降低了伪卡的风险,不仅提升了联机交易的安全性,也使卡片可以实现安全的脱机交易,有效的保障了银行和持卡人资金的安全。二是支付更快捷。金融IC卡能够提供脱机交易、非接触式交易,支付效率大大提高。三是应用范围广。金融IC卡拓展了银行卡的支付领域,使银行卡能满足公用事业、交通等众多行业的支付和服务需要,实现“一卡多用”。
 

我国金融IC卡推广规划中明确,自2015年1月1日起,所有新发行的银行卡应为金融IC卡。
 

第四节、银行卡受理市场 
 

1、自助存取款机:银行自助存取款机包括取款机(简称ATM机)和存取款一体机(简称CRS机),可以提供24小时便捷的存取款、转账、查询、更改密码等服务。

2、POS机:POS机俗称“刷卡机”。银行与签约商户合作,使消费者能在安装有POS机的商家直接刷卡消费,而无须去银行取款后再携带现金去商家消费。

3、在POS机上使用银行卡的方法:持卡人在进行购物等消费时,由收银员在POS机上刷卡并输入交易金额,持卡人通过密码键盘确认消费金额后,输入个人密码并按确认键。POS 机成功打印出 POS 签购单后,持卡人应注意核对POS 签购单上的交易金额等要素并签名确认,收回银行卡及 POS 签购单持卡人存根联妥善保管。

 


 


第五节、银行卡使用小常识 
 

1、如何使用银行卡

挑选银行卡前,您应当先了解银行卡的种类,各类银行卡具有哪些功能,自己的需求是什么,综合考虑这些因素后再作挑选。如果是信用卡,还需要考虑相应的利率、年费、延期付款等一些细节。要特别注意仔细阅读发卡机构的信用卡领用合约。
 

2、避免信用卡恶意透支

对信用卡,银行允许善意透支,不过有额度和时间上的限制。如果超出限制,银行就可能认为您在恶意透支,轻则罚款,重则让您吃官司,您的信用记录也会增添一个污点,下一次要取得银行信任就不那么容易了。使用信用卡时,请养成按时还款的习惯,避免恶意透支。
 

第六节、风险防范 
 

1、办理银行卡时,应详细阅读申请书上载明的卡片性质、服务内容及相关权利义务。拿到银行卡时,应依据金融机构的说明,尽快更换初始密码,密码设定应避免使用生日、身份证号码等简单数字,卡片应妥善保管且不可与密码、身份证件一起存放,以免卡片失窃后,遭人盗刷。

2、开通手机短信服务,随时掌握账户变动情况,一旦发现异常交易,马上致电银行进行挂失。银行卡不慎遗失时,立即向银行挂失。挂失前产生的风险由持卡人自行承担,持卡人完成挂失止付手续后,风险由金融机构承担。

3、在商户POS机刷卡消费时,请不要让卡片离开您的视线范围,留意收银员的刷卡次数,拿到签购单及卡片时,核对签购单上的金额是否正确,是否为本人的卡片。

4、妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据,切勿随意丢弃。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件或短信,也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。在任何情况下,银行都不会发送索取您卡片密码的邮件或短信。
 

第七节、如何防范银行卡犯罪 
 

随着银行卡的广泛使用,银行卡犯罪的案件也逐渐多了起来,因此,我们在使用银行卡的过程中必须提高警惕。
 

1、常见的银行卡欺诈手法
 

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2、银行卡诈骗案例和风险提示

 


案例6.2

 2012年1月15日下午,一对夫妇神情焦虑地来到S银行,
要求向一张外地借记卡汇款。夫妇称,女在日本打工,
当天接到一个越洋 电话,对方的声音与女儿十分相似,
说她在日本和人合伙做生意时借了对方100万日元,今天
必须支付7万元人民币,不然
得赔偿对方5万元,并提
供了一张借记卡卡号。


这对夫妇当即登录QQ,见女儿的QQ在线,与其聊天询
问,对方催促快点汇款。听明汇款事由后,该支行领导
意识到这可能是一起诈骗案件,劝客户不要上当。支行
领导一边安抚,一边要求客户经理根据借记卡号查询,
按资料与开户人取得联系。经核实,才知道“女儿与人合
作做生意”之事是一骗局。

 


    风险提示:收到可疑信函、电话、手机短信时,您一定要提高警惕,对一些貌似合理的汇款事由,要谨慎确认,关键一点是不要向自己不知道的账号汇款,防止上当受骗。
 


案例6.3


2011年3月10日,小王听朋友说基金有可能大跌,他便
焦急地想通过网上银行赎回基金。当他在搜索引擎输入
“B银行”时,屏幕上跳出几个银行的网址。小王随即选择
了一个银行链接进入,并点击“个人网银登陆”,输入卡号
和密码。然而,屏幕上未出现账户信息,而是页面跳转,
再次出现原始的登录页面。于是他又多输了两次卡号和
密码,一直没有成功进入。

这时,他突然意识到很可能是“钓鱼网站”套取用户卡号和
密码!他立即到银行查询,账户内的3万元钱已被不法分
子转出。

 

 

风险提示:网络交易切记:1.登录正确的银行网站;2.交易前查看安全锁;3.设置复杂的密码作为网上银行密码;4.避免在网吧、公共场所登录网银。
 


案例6.4

2011年3月25日,陈女士到N银行ATM机上取款,在将卡
插入ATM取款机后,ATM机显示屏未出现提示语,卡也未
自动吐出。陈女士正一筹莫展时,发现ATM机左下角有一
张标贴:“如果卡被吞,请打值班电话”。她随即拨打标贴
上的电话,并将自己的卡号、姓名和密码告诉了对方。因
急忙用钱,陈女士当即回家用银行卡的存折提款,发现自
己账户上的5000元资金不翼而飞。

当带着怀疑再次返回原地,陈女士发现,原先张贴在ATM
机左下角的标贴消失了。

 


      风险提示:使用自助银行服务终端(ATM或CRS)时要小心,留意周围是否有可疑的人,操作时应避免他人干扰,防止他人偷窥密码。遭遇吞卡、未吐钞等情况,应拨打发卡银行的全国统一客服热线电话,及时与发卡银行取得联系。尤其注意:不要拨打机具旁临时粘贴的不熟悉的电话号码,不要随意丢弃打印单据。



 




—— End ——






 

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