人民银行2016年金融知识普及月反洗钱知识普及
发布时间:2019-04-28 16:12



1、什么是洗钱? 

洗钱是一种将非法所得合法化的行为,即将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。
 


2、洗钱的主要途径有哪些?

洗钱途径包括:提供资金账户;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;通过转账或者其他结算方式协助资金转移;协助将资金汇往境外等。

此外,通过典当、租赁、买卖、投资;与商场、饭店、娱乐场所等的经营收入相混合;虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入;买卖彩票、奖券;赌博;携带、运输或者邮寄出入境等方式协助转移或转换犯罪所得及其收益的行为也都是法律规定的洗钱手段。

3、谁是洗钱的受害者?

洗钱破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争,助长和滋生腐败,败坏社会风气,损害国家声誉。同时,洗钱破坏金融机构稳健经营的基础,使金融机构面临较大的的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定、国家安全,并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。

因此,国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。

4、参与洗钱活动会受到怎样的惩罚?

上述提到的上游犯罪,要按《刑法》第191条洗钱罪论处,情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年;资助恐怖活动,情节严重的,处5年以上有期徒刑;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、第349条等条款论处。
 


5、如何防范洗钱活动?

(1)主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动, 防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序, 您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作: 出示身份证件; 如实填写身份信息, 如您的姓名、年龄、职业、联系方式等; 配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息; 回答金融机构工作人员合理的提问。

(2)保管好自己的身份证件和账户

不要出租出借自己的身份证件;

不要出租出借自己的账户;

不要用自己的账户替他人提现。

(3)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门, 法律也确定了严格的保密制度, 确保您的财富信息不会为第三方所知悉, 同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性, 有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑, 又可能增加您的交易费用。

(4)选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务,接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗黑钱,成为社会公害。因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

(5)支持国家反洗钱工作也是保护自己利益

开办业务时,请您带好身份证件;

存取大额现金时,请出示身份证件;

他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件;

勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。
 

6、为什么强调金融业反洗钱?

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。
 

—— End ——






 

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