普及金融知识,防范金融风险,共建小康社会
发布时间:2019-09-10 17:17









 

   随着我国经济快速发展,金融已渗透国民经济的各个方面,人们在享受到便捷金融服务的同时,也不断遇到新的金融风险。恒信通带您进入金融知识小课堂,普及金融知识,防范金融风险。


一、防范买卖账户违法行为,保障自身合法权益

买卖银行账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大:

一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤,协助不法分子转移资金,严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序。

二是为不法分子提供作案工具,给自己带来巨大的信用风险、法律风险,涉嫌违法犯罪。

三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人,银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户,及暂停非柜面业务的惩戒措施。四是账户信息中包含大量个人信息,可能导致个人信息泄露后,被不法分子用于从事违法犯罪活动。





 



为保护自身权益,防范买卖账户危害,在使用账户(含银行卡)过程中应注意:

一是提升个人信息保护意识,妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等,注意登录账号和密码等个人信息保密,对于废弃不用的银行卡,应及时办理销户业务,并将卡片磁条毁损,不随意丢弃。

二是不要贪图“小惠小利”,不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具,以免造成更大的经济损失并承担法律责任。

三是发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为,应及时向公安机关举报,共同维护公平诚信的良好社会秩序。

 





 
二、护好你的个人信息

随着支付的电子化、远程化,个人信息泄露已成为消费者使用移动支付过程中最常遇到的安全问题。

护好个人身份信息,从身边做起:

一是完成支付工具实名认证,以便手机等支付设备或支付账号被盗后找回账户及资金。

二是谨慎提供个人信息。不轻易透露身份证号码、银行卡号、有效期、安全码等信息,不向银行和支付机构业务流程外的任何渠道提供支付密码和短信验证码等,不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片。

三是不明WiFi不连、不明链接不点、不明二维码不扫、不明网站不上,连接免费wifi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。



 



四是支付密码设置动态更新并加强保护。避免使用生日、手机号码等简单数字密码,防止不法分子通过撞库盗号。

五是申办银行卡要通过正规金融机构渠道提出申请,谨防黑中介留存个人身份信息后伪冒办卡,防范伪卡盗刷风险。选用安全性更高的支付工具,建议将磁条卡升级为芯片卡。

六是警惕冒充公安、警官、法院、检察院要求上报个人信息或转账的电信网络欺诈,收到此类信息应第一时间与官方平台联系,核实信息真伪。果断拒绝在电话、短信、微信等非面对面环境中索要个人信息的行为。



 
 




三、银行卡安全用卡常识

(一)办理银行卡时,密码设定应避免使用生日、身份证号码等简单数字,卡片应妥善保管且不可与密码、身份证件一起存放,以免卡片失窃后,遭人盗刷。

(二)在银行自助设备上输入密码时注意用手遮挡,如果发现设备的密码防护罩和卡槽有异常情况,为了安全起见,不要使用。

(三)在银行自助设备上办理业务时,当发生吞卡、或存取款不成功时,应及时拨打银行客户电话,等待工作人员处理。

(四)开通手机短信服务,随时掌握账户变动情况,一旦发现异常交易,马上致电银行进行挂失。



 




四、提高警惕 防范电信诈骗
 


电信诈骗的特点

一是犯罪活动的蔓延性比较大,发展很迅速,犯罪分子往往利用人们趋利避害的心理通过编造虚假电话、短信地毯式地发布虚假信息,在极短的时间内发布范围很广,侵害面很大,所以造成损失的面也很广;

二是信息诈骗手段翻新速度很快,有的时候一两个月就能产生新的骗术,令人防不胜防;

三是团伙作案,反侦查能力非常强。目前跨国跨境犯罪比较突出,有的不法分子在境内发布虚假信息骗境外的人,也有的常在境外发布短信到国内骗中国老百姓,还有境内外勾结连锁作案,隐蔽性很强,打击难度也很大。


如何识别和防范电信诈骗

诈骗案件中都有一个共同的规律,诈骗分子无论花言巧语,手法如何翻新,最后都要落到一个点上,就是要钱。所以千万不要轻信那种来历不明的电话、短信,不要轻易透露自己的身份和银行卡的信息,如果有疑问的话,要及时向亲友询问和核实,也可以打电话给公安机关咨询核实。



 



防范电信诈骗一是要克服“贪利”思想,不要轻信麻痹;

二是不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等泄露给他人;

三是对接到培训通知、冒充银行、公检法机构等声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗,要及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对;

四是日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗提高老人、未成年人的安全防范意识。


遇到电信诈骗怎么办

意识到遇到电信诈骗应及联系银行办理银行卡挂失、网上银行和手机银行密码修改等,防止可能的损失进一步扩大,如果选择的是非实时到账业务,可以通过银行紧急撤销。

同时,应尽可能及时记下诈骗犯罪份子的电话号码、电子邮件地址、QQ号、MSN码等及银行卡账号,并记住犯罪份子的口音、语言特征和诈骗的手段经过,及时向公安机关报案,积极配合公安机关开展侦查破案和追缴被骗款等工作。


 
 
 
 



防范电信诈骗要做到三点:不信、不理、不汇款
 
 


 
仿冒身份欺诈类诈骗案件

1.冒充领导诈骗:犯罪分子获知上级机关、监管部门单位领导的姓名、办公电话等有关资料,假冒领导秘书或工作人员等身份打电话给基层单位负责人,以推销书籍、纪念币等为由,让受骗单位先支付订购款、手续费等到指定银行账号,实施诈骗活动。

2.冒充亲友诈骗:犯罪分子利用木马程序盗取对方网络通讯工具密码,截取对方聊天视频资料后,冒充该通讯账号主人对其亲友或好友以“患重病、出车祸”等紧急事情为名实施诈骗。

3.补助救助、助学金诈骗:冒充教育、民政、残联等工作人员,向残疾人员、学生、家长打电话、发短信,谎称可以领取补助金、救助金、助学金,要其提供银行卡号,指令其在取款机上将钱转走。

4.冒充公检法电话诈骗:犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话,以事主身份信息被盗用、涉嫌洗钱、贩毒等犯罪为由,要求进行汇款。

5.伪造身份诈骗:犯罪分子伪装成“高富帅”或“白富美”,加为好友骗取感情和信任后,随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。

6.医保、社保诈骗:犯罪分子冒充医保、社保工作人员,谎称受害人账户出现异常,之后冒充司法机关工作人员以公正调查、便于核查为由,诱骗受害人向所谓的安全账户汇款实施诈骗。

7.“猜猜我是谁”诈骗:犯罪分子打电话给受害人,让其“猜猜我是谁”,随后冒充熟人身份,向受害人借钱,一些受害人没有仔细核实就把钱打入犯罪分子提供的银行卡内。



 

 

五、拒绝诱惑,防范非法集资

非法集资是指单位或者个人未依据法定程序经有关部门批准,以发行彩票、股票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、食物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资常见手段

(一)承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。

(二)编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。如以回收药材等名义骗取群众资金等。

(三)混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。如利用电子黄金、电子炒汇、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等欺骗群众投资。

(四)装点门面,用合法的外衣或名人效应欺骗群众的信任,如成立公司、请名人做广告等。

(五)利用网络,通过虚拟空间实施犯罪,逃避打击。如租用境外服务器设立网站发展人头或通过网络虚拟宣传骗取群众。



 



投资理财注意事项

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。

2、不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。




 




防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看:

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。


三思:

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。


 
 



等一夜:

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。

不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。